押下欠款来买屋？

高等教育基金已解除高等教育基金贷款（PTPTN）的欠款者被列入中央信贷情报咨询系统（CCRIS）的黑名单，让他们得以贷款购买房屋。

这是房屋及地方政府部长祖莱达于7月10日与青体部长赛沙迪联合推介HI Home房产大会及网上房产展销会仪式上所透露的。

虽然房长的用意是减少过剩的房屋被积压（坊间说有超过30万个单位尚未销出），以减轻发展商的负担和鼓励首购族能实现“居者有其屋”的愿望。但我们不赞成也不支持政府的折衷方案。

理由很简单：当政府在1997年推出PTPTN贷款制后，有许多本国生从中受惠，先是只限国立大学的学生，后是连私立大学及学院生也得以申请；再后来是连攻读外国学位的也可申请贷款。这种宽松的制度不但让许多青少年完成大学美梦，而且在成绩优越下（至少取得二级荣誉学位），也可将贷学金转成奖学金。此外，PTPTN的利息也从3%降至1%。但遗憾的是，截至目前，政府发出的贷学金已超过500亿令吉大关，但回收率十分差，造成高教部欠巨款越来越大，付出的利息也让纳税人瞠目结舌。

根据我们了解，政府是向公积金局、退休基金局、联昌银行及安联银行贷款发出贷学金。如今政府每年要承担20亿令吉的利息，因为在借贷超过500亿令吉下，政府只收回毕业生的摊还贷款非常少，约145亿亿令吉。换句话说，政府在不断增加贷款下，又无法顺利回收应还但还没还的巨额，也只好忍住“亏损”，甚至提供折扣措施，比如一次还贷款可折扣20%；按期还也可有10%的优惠。其结果是学生得益，但苦了政府，最终只能动用纳税人的缴税来还债或还利息。

本来这项“完美”贷款计划是不分种族和宗教的，许多非马来人或非回教徒也从中受惠。更令学生欣喜的是不必在毕业后的一两年内急着开始还款，而是可以押后几年，甚至可以写信要求迟些摊还。久而久之，就是越来越多的人欠债不还，养成一种坏习惯，甚至认为理所当然，反正是政府的钱（正如有人说，你骗朋友的钱不道德，如果你能骗银行的钱就真了不起）。

其实PTPTN在实施10年后（如今已22年），它的弊端就显露出来，例如在2009年被发现有16,000名学生被人冒名申请贷学金，数额高达2千万令吉，但这笔钱没有落在学生的口袋（他们并没有申请贷款），而是进入某些单位或个人户口，后来没有下文，不了了之。类似这种欺诈案，为何会没有交待呢？我们除了怪责前朝贷款过于草率，而追款又马马虎虎外，也要责怪新政府于2018年上台后借花献佛，采取更松动的措施，包括从中央信贷情报咨询系统（CCRIS）中解除黑名单，意味着这些人可以向银行进行其他贷款，例如购买房屋等。

与此同时，新政府也将欠款不还的借贷者从移民厅的黑名单中删除。

这形同默许欠款者不必再还钱。举个例子来说，曾成为国会候选人的戴安娜在今年5月时承认，她是因为被禁出国后才开始分期缴还贷款的，这就是禁令的效率。

她又问：“若有人薪水不够，又如何还PTPTN欠款呢？”

这话说得有些“强词夺理”。首先本身已知道是向政府借钱读大学，在毕业后，按期摊还已是理所当然，反而倒过来问薪水不够怎么还？

如果你向银行借钱，可以用收入不够而拒还款吗？既然借了钱，就没有理由“欠钱不还”？

因此如何解决欠款是本身要负责任的，不能期望用政治手段来“解决”。

以希盟而言，在2018年509投票之前，在竞选宣言中大声疾呼撤销毕业生被禁出国的措施，而且也同意暂缓还款；更有建议说将之转成“奖学金”。

结果当希盟取得执政权后，教长马智礼说，月入不超过4千令吉者可暂免还贷款，但何时才还则没有交待。

后来委任赛夫担任高等教育基金会主席时，他才发现问题的严重性。于是建议恢复强制性分期还款，即使月入4千令吉也不可豁免。同时如果欠款不还，将被禁止出国。

这种较为严厉的手段乃是无可厚非的。就不知道希盟为何会这边扣那边减？及后发现不对劲又U转了，这转来转去却弄出买屋的新花样来。

根据副教长张念群于今年7月在国会回答问题时说：“政府原本在去年的3月起要向PTPTN的欠款者采取法律行动，后因选举而展延。目前政府（指希盟政府）暂时也不会采取行动。”

她说，截至今年1月，PTPTN共收到145亿2400令吉的还款，比实际应收回249亿1400万令吉少了65亿令吉左右。这笔帐自然要政府负担。

由于张念群说教长正在研究新的还款方案，我们就等他的下一步行动。但无论如何，若一边欠债不还，另一边又买房置屋，在两头欠款下，PTPTN的还款和清完欠款也可能遥遥无期了。因此政府应先理出欠款方案才来做好人。毕竟这样做也可能是好心做坏事。当受薪阶级既要房又要车时，PTPTN欠款怎么还？这都是政府要向人民交待的。

刊登于2019年7月15日《光华日报》