“好心做坏事”？

《南洋商报》在今年8月28日发表的社论中提及“贷学金有无折扣都心烦”的主题中，将拖欠贷学金与大学生失业率高作“相提并论”是有一定的道理，也值得深思。似乎是说，失业了怎么还贷款？我想针对这个课题作出补充。

在马来亚于1957年独立初期，我国仅有一间国立的马来亚大学，能够入读的学生算是天之骄子。后来又增加理科大学、国民大学、布特拉大学、回教大学及工艺大学等。

在80年代之后，大专教育开始萌芽，先是开办学院式的双联课程，让学子受完学院的文凭班（Diploma）后，再赴西方的大学通过学分转移考取学位，这些学院也发展成大学，自行颁发各级学位。直到今天为止，马来西亚有20间国立大学、31间私立大学、5间大学学院、外国大学设分校有10间，再加上439所的学院（数目有所增减）。由此可见，这30年来，马来西亚的大专院校的成长速度可谓是“一日千里”，差不多每27万人就有一所大学。香港则有7间大学，即每1百万人有一间大学。

由于大专教育的普及也大大地提高了大学生的数目，以当下的情况计算，在大专院校深造的学生有100万人之众。也就是说，在200万名中学生的比率中，有约50%的中学生有机会接受大专教育，这不能不说是值得欣慰的事。

但是问题来了，政府和民间也感受到大学生需要较多的经费资助，如果没有设法减轻学子的经济负担，恐怕有许多人将无法完成大学教育。

先说各州政府的奖贷学金，只针对20间国立大学放贷。数目虽有限，但也面对问题。例如吡叻州截至2016年12月31日为止，州内共有4632人拖欠高教贷学金，累积的总额高达1741万令吉。为了鼓励还款，州政府从今年中开始至今年杪为止，凡是一次过还款者可获30%的折扣。如果欠款学生仍未有动静，政府将把欠款者列入黑名单。

有鉴于贷学金发放之不足，中央政府在1997年开始也给在国内深造的大学生/学院生提供贷款不论是公立或私立大专的院校。这项由高等教育基金局（PTPTN）设立的贷学金直到今年正月份为止，总共发放487亿令吉给大学生。遗憾的是，政府至今只收回108亿令吉，尚有到期而未还款的数目有79亿。这些人共有60万名不但分文未还，也了无音讯。政府除了向欠款者发出律师信和向欠款人的服务机构索款外，也将这些人列入禁止出国的黑名单中。可是收效不大，政府惟有提供另类优惠，好像近年来政府提供还款有折扣或10%或20%，不敷之数或收不回的贷款，政府也会从纳税人的税务中抽取款项还给借贷单位的。因为它向公积金局、退休基金局及金融公司贷款，都是要付利息也一定要还的。如果借贷者不还款（因为一度曾甚嚣尘上借了钱可以不必还或慢慢拖款，十年八年才还），其结果就影响到后来的借贷者，本来贷款是好事，也因受惠者私心太重，变成“好心做坏事”。

结果不出所料，由于190万名借贷者中有60万名有借无还，也就从2015年开始迫使PTPTN减少对学生的借贷。原本一名学生可获一年1万令吉贷款，现已减成8千令吉或一年2万令吉的也减剩1万5千令吉或更少。

犹记得政府在提供PTPTN贷学金最初十年，许多学子已因较容易申请到贷学金，而且数目高，也就对社团提供的贷学金不感兴趣，造成不少社团不得不提高贷款额，从每年发放3千令吉到发放5千令吉或6千令吉不等，以弥补学费及生活费之不足。

但还是不少人借款不还，而累积一大笔数目，逼使一些社团停止再发贷学金或暂停颁发贷学金直到另行通知（如广东总会及潮州会馆等）。

正因为许多学生借贷不还，引致一些人曾针对大学教育应不应该免费作出分析。根据2017年的财政预算案，每名国立大学生（不包括技职和社区学院）可平均获得12188令吉的政府行政拨款，而高教部整体获得95亿令吉的行政拨款；发展拨款则是26亿令吉。

如果按照每位国立大学生的学费计算，政府只需要增17亿6000万令吉的拨款就可以给大学生提供免费教育，因为大学生只需要缴整大学费用的10%即可。

另一方面，国会议员黄基全的研究则发现每年有约19亿的拨款被挥霍乃至贪污而造成损失，比提供免费大专教育的数额还要多。

不过即便提供免费大学教育也会造成不平现象，有钱人与穷人之间就不应一律免费。

因此大学免费教育在目前来说是不必要的，政府及民间可以通过更好的途径来达致教育的普及与机会的均等。比如重新检讨PTPTN的贷款方式和还款方式，以更严格的手法防止漏洞和不法行为发生；更不允许贷而不还。

刊登于2017年9月4日《南洋商报》